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京东发布的招股书显示，今年上半年总营收为 103.27 亿元，其中京东金条实现的科技服务收入为 26.36 亿元，白条产品收入 17.94 亿元。京东金条和京东白条的合计营收，占京东数科总营收的四成以上。

　　360 数科今年第三季度财报显示，来自于信贷驱动服务的净营收为人民币 29.554 亿元(约合 4.353 亿美元)，相比之下，上年同期为人民币 21.293 亿元。

　　金融借贷产品的高回报，吸引着巨头们加大宣传，诱导消费者借贷。

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　　互联网借贷将告别野蛮时代

　　借贷一时爽，还贷火葬场。

　　河南某经济学院一在校大学生因无力偿还贷款在青岛跳楼自杀。其通过网络贷款平台，以同学的名义贷了数十万元。

　　山西 21 岁女孩从 17 楼窗台纵身一跃，结束了自己年轻的生命。其留下的遗物里，密密麻麻地写着分期乐等网贷机构的账单。

　　不同于 70、80 后的保守型消费偏好，如今的年轻群体已经养成了超前消费的习惯。

　　去年，新浪 VR 发布一篇题为《2019 年中国年轻人负债状况报告》显示，全国的 1.75 亿 90 后中，只有 13.4% 的年轻人没有负债，有 86.6% 的 90 后接触过信贷产品，负债率（平均债务收入比）为 41.75%。

　　融 360 也曾公布数据，中国使用消费贷款的人数中，近半数都是 90 后，在亚洲同龄人中排名第一。
 

12 月 18 日，在顺利完成交接后，王慧文如约退休。

　　一众美团人开始怀念，“朋友圈都在刷老王”。

　　王慧文下一步要做什么？这是所有人都关心的问题。

　　王慧文的回答是，先睡一觉。但他也有可能去研究游戏。据悉，几日前，王慧文曾亲赴一线视察，并在公开场合发问：你们说的这个赛博朋克 2077 是个游戏吗？那我回去试试。

　　王慧文的离开，标志着美团进入了下一个阶段。这一阶段是更残酷的竞争，千团大战时美团的对手是创业公司，外卖大战是创业公司加巨头，社区团购大战几乎全是巨头的战争，且体量更大，战局和战势都更焦灼。

　　千团大战和干嘉伟互相成就，外卖大战和王慧文互相成就，而眼下，另一个更紧要的问题浮出水面，陈亮是否能和社区团购大战互相成就，成为继阿甘、老王之后的另一个美团灵魂人物？

　　退休倒计时

　　每一个灵魂人物的退出都需要时间过渡，而美团早在一年前就在为王慧文的退休做准备。

　　王慧文开始从美团的核心业务外卖中退出，他开始分管交通事业部、点评事业部和服务体验。最近一次，吸引众人目光的是他在清华的演讲。

　　在演讲中，王慧文讲述了在团购、外卖等业务中美团如何后发而至。这其中，最重要的核心竞争力便是快速学习的能力，“这让你不局限在某一个特定的领域，使得你长期不断进步，当需要新能力的时候，能够抓住新机会”。

　　他还在为美团下一个阶段的人才建设努力。

　　今年 10 月，王慧文在美团做的最后一次大规模内部讲话，是在 “Better 星计划” 上的分享《成长不是爬梯子》。“Better 星计划” 是美团在今年发起校招生的入职培训项目，重视校招和内部培养，是美团今年重要的战略之一。

　　在具体业务中，据美团内部人士向 Tech 星球（微信 ID：tech618）透露，王慧文带领的共享充电宝业务已经盈利。而共享电单车业务已经悄悄攻入了哈啰大本营。

　　据 Tech 星球了解，福建泉州是哈啰助力车第一个实现盈利的里程碑城市，但是现在的情况是，政府给美团、哈啰、青桔个发放了 350 个牌照，也就是说，三家现在在同一起跑线。而哈啰在全国的市场份额也从七成下降到了不到五成。

　　即便负责非核心业务，但成绩依旧喜人，王慧文的业务能力一直被认可。

　　更早一些，在特斯拉市值突破 2000 亿美元之际，他发文力挺理想：电动车会重塑国际汽车产业格局，让中国成为全球汽车产业两强之一，踩下理想 ONE 油门的时候，我分明感觉到是中华民族伟大复兴在加速。

　　不久之后，因为投资理想，美团在 2020 年 Q3 季度通过“炒股”赚了 58 个亿，而其主业才赚了 20.5 亿元。

　　按照王慧文的说法，他的退休原因是，“一直以来不能很好的处理工作与家庭、健康的关系；也处理不好业务经营所需要的专注精进与个人散乱不稳定的兴趣之间的关系；不热爱管理却又不得不做管理的痛苦也与日俱增；我也一直担心人生被惯性主导，怠于熟悉的环境而错过了不同的精彩。”

　　关于王慧文的退休，美团创始人王兴在内部信中评价称，“感谢老王的全情付出，更要感谢老王为公司培养锻炼出一批批优秀的管理者”。

　　王慧文退休后将继续担任公司董事，并任美团终身荣誉顾问、“互联网+大学”特别讲师。

　　眼下，这批优秀的管理者正带领美团迎来了一个历史性时刻。

　　寻找第二曲线

　　2019 年 10 月 16 日，美团股价达到了 200 港币，这让它一度登上了中国第三大互联网公司的宝座。

　　这样的增长更多依靠惯性和盈利带来的利好消息。隐忧也藏在财报中，作为美团第一引擎的外卖增长几乎见顶了。从 2019 年 Q1 开始，其年度交易用户环比增速都在3% 左右，而年度活跃商家环比增长仅仅在 2019 年 Q4 达到5%，其他三个季度均低于2%。

　　任何生意想要盈利，都必须做到收入可以覆盖成本。在外卖的生意逻辑中，当用户选择这一服务时，本质上是为了骑手的时间和精力付费，通过这样的支付行为，用户节约了自己的时间和精力。

　　这也就意味着，外卖想要盈利的前提是，用户的时薪高于骑手。

　　以美团 2019 年财报为例：2019 年一个全职骑手的平均工资大约为 5968 元，外卖每单平均用餐 1.2 人，也就说单个用户的收入至少应该在 5968 元/1.2 人——即 4973 元/月工资以上。

　　根据统计数据显示，全国只有 7000 万人处在人均月收入超过 5000 元的家庭中。来自 QuestMobile 的数据显示，截至 2019 年 12 月 31 日，美团日活用户数已达到 6000 万。在外卖领域，美团的增长几乎见顶了。

　　美团上市的 2018 年，它并没有着急寻找新的增长曲线，而是暂停了征战四方的脚步。王慧文在公开场合提到，企业能做新业务本质上是组织能力的溢出。而所有新经济公司里，只有阿里的组织能力过关，包括美团在内的公司都不过关。

　　美团还是太年轻了，在组织建设和文化建设的路上，它依然有很长的路要走，而一个向上生长且向心力十足的组织才是未来赢得作战的关键。

　　王兴在美团 10 周年发布的内部信中说道，“一家公司发展到七、八年，文化开始真正形成。我们就在这样一个阶段，我认为这是对公司发展非常关键的时期，未来两年会奠定公司五到十年之后形成的局面。这是真正组织成型的时候。”

　　至今，美团已经完成了五次组织架构调整。今年，新任副总裁李树斌，以及增补分管美团酒店业务的副总裁郭庆，为新美团最高管理层S-team 成员。而美团也在有意培养更多的中层。

　　即便，组织建设成为美团最核心的任务，但用户增长的焦虑也一直徘徊在美团上空。上市之后，美团一直在探索新业务，比如小象生鲜、菜大全等等。

（编辑：鞍山站长网）

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