内讧爆发、外患不绝

　对于注册资本来说，网络小贷需要实缴 10 亿，如果跨省经营，则要 50 亿。

　　目前头部机构已经通过数次增资达到了较高的资本金水平：目前重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(120 亿元)、南宁市金通小额贷款有限公司(89.89 亿元)、重庆度小满小额贷款有限公司(70 亿元)、重庆苏宁小额贷款有限公司(60 亿元)、中新(黑龙江)互联网小额贷款有限公司(50 亿元)处于行业前五。

　　同时，此次办法还对贷款金额作出了严格的规定，对自然人的单户贷款额度原则不超 30 万，且不超其最近 3 年年均收入的三分之一。举例来说，如果客户的平均年收入为 9 万元，那么网贷公司最多只能对他放款 3 万元。

　　意见稿收紧了对互联网借贷平台的监管，给网络借贷的经营资格及放贷金额方面，都作出严格限制。加强了对金融消费者的保护，也保障了互联网金融市场的稳定发展。

　　网络借贷正在转型，保护消费者、引导正确的消费观，巨头们的金融变现之路才能走得长远。
 

大量年轻人本身经济实力不强，对金融知识也不了解，对今后可能产生的财务压力没有准确预估，往往因一时冲动，就背负巨额的债务，最终酿成无力偿还而自杀的种种悲剧。

　　一位 94 年的女生在融 360 发文称，最开始在大三接触网贷，刚开始借款时，等每个月收到生活费就还上。可后来越用越多，大学毕业时，一共欠了五六万贷款。

　　毕业后，准备考雅思出国没有找工作。为了还网贷，就开始借更多的网贷，以贷还贷，对于自己究竟贷了多少钱并没有一个概念。直到两年前还钱变得越来越吃力，才发现已经借了近四十家网贷，所有金额加起来总共近 40 万，已经不敢出去见人，甚至都不敢见父母。

　　为了催债，催收人员的电话会打遍借款人的亲朋好友。

　　今年 8 月，葫芦岛市公安局抓获了一个网络恶势力犯罪团伙，犯罪分子实施套路借贷，引诱在校大学生通过网络平台借款。而且对借款人的亲属、朋友、同学、老师进行恐吓；甚至通过邮寄图片、快递花圈等形式，威胁被害学生的亲友师长，以达到催还贷款利息的目的。

　　年轻人群信贷消费的增长在很多国家都曾出现过。讲述九十年代日本房地产泡沫破灭的漫画《暗金丑岛君》里有一句话，“钱可以借给你，但你会下地狱！”

　　上世纪 90 年代，随着日本房地产泡沫经济的破灭，一些消费金融公司逆势发展，街头也涌现大量借贷广告，刺激日本人的消费欲望。

　　然而日本社会自杀数据也在上世纪 90 年代末期快速上升，金融部门的数据则显示几大消费贷款公司客户占自杀人数的 25.5%。

　　国内大量网络贷款平台，借由互联网新兴产业快速扩张，经营管理粗放，带来较大的金融风险。

　　不过互联网借贷的野蛮、无序发展，已经吸引到监管部门的注意，今年 11 月 2 日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。
 

今年，在修炼了一年内功后，美团又一次为了增长奋斗。美团内部人士向 Tech 星球透露，共享充电宝已经盈利，而美团电单车要做到市场第一。

　　不过，这些都是前奏，因为小市场永远不能解决大企业的增长需求。王兴将美团未来的增长引擎押注在三个业务上：发力本地实物电商的美团闪购、还在探索中的美团买菜，以及定下“百日千城”目标的美团优选。

　　这其中，美团优选被放在了第一位。整个公司铆足了火力，3 个月时间内，已经从最初百人团队迅速扩增到 3000 余名成员规模，如今，其日订单早已突破 1000 万。

　　王兴做好了打持久战的准备，在工资上，美团优选许诺员工周六加班可获得双薪待遇。在内部，美团小黄卡业务直接被合并进了优选。

　　打好优选这一场，意味着美团将获得更下沉的用户，而他们并非美团外卖的核心用户。即便是仅仅向月收入 3000-5000 元下探，也可以收获 1.57 亿用户，而别说 2000-3000 元。这样，美团便可以获得互联网公司流量大门的钥匙，也打开了未来的财富之门。

　　就在美团疯狂扩张的扩张，其历史上另一个重要的时刻来临了，2020 年 11 月 9 日，美团股价一度疯长到 338 港币，其总市值一度超过“宇宙第一行”工商银行。

　　谁来接替王慧文

　　美团是从战争中爬出来的巨头，它的发展基本上围绕着三场战争：千团大战、外卖大战、社区团购大战。

　　这三场战役带给美团不同的意义。千团大战，干嘉伟帮美团建立了一支训练有素的地推团队，同时阿甘一手搭建起了地推铁军的管理体系。

　　2016 年阿甘离职后，在王慧文的带领下，美团在百度外卖、饿了么、淘点点的厮杀中成功突围。一位美团内部人士评价称：老王（王慧文）算是一战成名。而王慧文借此也成为了干嘉伟之后仅次于王兴的美团二号人物。

　　在美团员工陈磊眼中，王慧文是一个非常接地气，且有人情味的人，“外卖大战的时候，经常跟大家一起喝酒”。

　　在不少员工眼中，王慧文算得上美团的灵魂人物。相比于穆荣均和陈亮，王慧文更多的出现在公众视野中，向外界传达美团的产品哲学及公司的内在逻辑。

　　2018 年 9 月，带着连年亏损的财报，美团撬开了港交所的大门。上市一年，通过效率的提升终于盈利了，虽然这远比不上投资理想汽车带来的丰厚。

　　但战争还没有结束，增长是所有商业公司永恒的命题。

　　王慧文退休在即，美团继续要找到第三个“战将”，带领美团完成社区团购战争的全胜。

　　接力棒传到了陈亮手中。

　　“亮哥和老王还是不太一样，老王比较接地气，也不怎么穿名牌，而亮哥还穿个名牌呢”，陈磊告诉 Tech 星球。而一位美团酒旅的中层告诉 Tech 星球，相比王慧文，陈亮更为儒雅。

　　相比于外卖，陈亮之前带队的酒旅更像是美团的利润中心。

　　“内部的争议是，酒旅还是从团购拆分出来的，但团购大战是阿甘打赢的。”一位美团内部人士称，“亮哥的作战能力内部还是有些质疑的”。打赢社区团购，也就打消了内部的质疑。这一仗，无论对美团还是对陈亮个人而言，都极为关键。

　　10 年前，王慧文放弃一手搭建的淘房网，重新回到王兴麾下。和他一起回到美团的还有陈亮和赖斌强。当时，陈亮需要完成的第一个工作，是在短短四十五天内发布美团网的移动客户端。陈亮重压之下完成了这个任务。

　　眼下，王慧文退休，而他之前负责的具体事务交由了李树斌、夏华夏、俞建林、张锦懋四人。美团也为未来的发展成立了“中高管发展部”，目的是“加强对中高级管理者的培养发展、选拔调动、评估任用、考核激励”，该部门由高级副总裁穆荣任负责人。

　　美团就此开始了下一个十年，这是没有王慧文的十年。面对阿里巴巴、拼多多、滴滴的竞争，美团又将如何迎接挑战？

（编辑：鞍山站长网）

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